41 2024. 02 February #1 ‘ISA계좌’를통해투자하세요. ‘개인종합자산관리계좌’라고 알려진 ‘ISA 계좌’는 은행, 증권사 등을 통틀어서 딱 1계좌만 개설할 수 있습니다. 계좌를 통해 서 정기예금뿐 아니라 펀드 투자도 할 수 있고, 증권사를통해개설한경우라면국내 상장주식거래나 채권도 투자할 수 있습 니다. 예금이든펀드든투자가새로운것도아닌 데 굳이 ISA계좌로 투자해야 하는 이유가 뭘까요? 투자를 통해 얻은 금융소득에 대 해 최소 200만 원(일정소득기준 충족 시 400만원)까지는세금을아예내지않기때 문이죠. 투자가잘되어200만원을초과하 는 소득이 발생했다면 초과분에 대해서는 9.9%의세금만부과합니다. 일반계좌에서 투자한다면 비과세 혜택도 없고 15.4%의 세부담이 발생하는 데다 자칫 금융소득종합과세가 적용되면 최대 49.5%에육박하는세금을낼수도있는데, 이에 비하면 ISA계좌는 절세 측면에서 유 리한수단입니다. #2 ‘순이익을실현해조절’하세요. 해외주식을 거래하면서 얻게 되는 이익은 국내주식과는 다르게 세금을 내야 합니다. 하지만연간 250만원의이익에대해공제 를해주기때문에이를잘활용하면세금을 절약할 수 있어요. 이때 이익이란 실제로 매도한주식에서발생한이익과손실을합 친 순이익을 말하는 거예요. 즉 A주식에서 300만 원을 벌고, B주식에서 100만 원을 잃었다면 순이익은 200만 원이 되어 공제 금액250만원이내여서세금이없습니다. 여기서 함정을 주의하세요. A주식은 팔았 는데, B주식을안팔았다면실현된순이익 은 300만원이되어 250만원공제를초과 하지요. 그럼 50만 원에 대해서는 세금을 내야 합니다. 손실 난 주식 팔기는 속상한 일이지만 세금 측면에서는 손실을 적절히 이용할수있는냉정함도필요해요. 250만 원에 맞춰 ‘순이익을 실현해 조절’하는 용 기가있어야세금을줄일수있습니다. #3 ‘리츠’상품으로 배당소득세를아끼세요. 리츠는 투자자로부터 조성된 자금을 부동 산에 투자하는 간접투자상품입니다. 공동 투자를통해부동산을소유하는효과를누 릴 수 있어요. 부동산임대수입이 발생하면 리츠투자자에게 배당형태로 분배를 해주 고요. 주식처럼매매할수있어서타이밍이 잘 맞으면 차익을 누릴 수도 있어요. 물론 손실이생길수도있겠지요. 세제측면에서보자면 2026년까지리츠에 투자한 사람은 자신의 투자일로부터 3년 동안받게되는배당소득에대해 15.4%의 세율이 아닌 9.9%의 세율로 세금을 내도 록혜택을받습니다. 단, 투자원금5천만원 에한해적용됩니다. 최근노후대비를위해연금계좌로리츠투 자하는 분들도 많아졌는데요. 연금계좌에 서발생한수익은추후연금방식의수령을 통해 5.5%의 분리과세도 가능한 만큼 장 기투자관점에서리츠에대한관심이높아 지는 추세입니다. 거래 금융기관으로부터 상세한설명을들으신후본인에게적합한 세제혜택을 찾아 연구해가면서 투자하시 면좋겠습니다.
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